Программы ипотеки для молодой семьи от банков или от государства
Опубликовано: 06.09.2018

Накопить на собственную квартиру для многих молодых семей не представляется возможным. Единственным «спасательным кругом» остается ипотека. Однако взять долгосрочный кредит означать взять долговые обязательства на длительное время, и не каждая семья может справиться с кредитной нагрузкой.
Льготная ипотека под 6% в 2018 году: как получить и какие условия?
Чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей и общую сумму займа и посредством этого стимулировать взятие ипотеки, государством и банками разработаны специальные программы. Они предусматривает предоставление определенным категориям граждан кредитов на льготных условиях.
Ипотека для молодой семьи. Стоит брать или нет. Что нужно учесть? Ипотека 2018 Наталия Закхайм
Виды ипотек для молодых семей
Строго говоря, существует три крупные разновидности ипотеки, которые можно условно охарактеризовать как «государственную», «коммерческую» и «социальную».
Под термином «государственная ипотека» подразумевается участие семьи в федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье». Этот вид ипотеки доступен только тем молодым семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий (то есть на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров жилого пространства в их нынешней квартире). Если семья будет признана нуждающейся, она встанет на специальный учет. Когда подойдет очередь, государство выделит ей субсидию, которая может быть потрачена:
на покупку новой квартиры; на строительство жилого дома; на уплату первоначального взноса по ипотеке; на погашение действующего долга по ипотеке; на уплату паевого взноса, если семья является членом жилищного накопительного кооператива. Размер субсидии устанавливает Минэкономразвития. Обычно выделяется не менее 35% от стоимости жилища для молодой семьи без ребенка и не менее 40% для семьи с ребенком.Естественно, если вносится последний взнос по ипотеке или производится уплата последнего паевого взноса, то сумма может быть уменьшена, чтобы ее точно хватило на погашение долга.
Ипотека от банков (или «коммерческая») подразумевает взятие кредита в коммерческом банке на льготных условиях, среди них:
Социальная ипотека – это гибрид представленных двух видов. Она подходит для тех семей, которые не могут позволить себе взять кредит в банке и в то же время у них нет возможности получить субсидию на улучшение жилищных условий.
Данный вид ипотеки доступен:
малоимущим; «бюджетникам»; неполным семьям; сиротам.Такая ипотека подразумевает использование обычного ипотечного кредитования, но с государственной поддержкой, которая обычно выражена в виде:
Кроме того, в некоторых регионах России, а именно в Москве, Санкт-Петербурге, Татарстане, а также в Екатеринбурге, Воронеже, Рязани, Новгороде и областях можно приобрести квартиру в кредит по себестоимости, если отработать на стройке объекта положенное количество смен (как в советское время).
Таким образом, государство поддерживает ипотечные программы путем предоставления безвозмездных субсидий или компенсирования части платежей, банки же предлагают льготные условия по кредитованию.
Требования к заемщику
Естественно, что не каждая семья подойдет под условия льготной ипотеки. Основные требования, предъявляемые к заемщикам:
Как получить ипотеку молодым семьям
Для оформления государственной субсидии:
Для оформления льготной ипотеке в банке:
В любом случае для получения ипотеки нужны будут документы:

Многие задаются вопросом “Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку”. Все нюансы по этому вопросу читайте здесь .
Если человек берет квартиру в ипотеку, то у него есть право получить налоговый вычет. Как это сделать, читайте по http://zakonometr.ru/nedvizhimost/ipoteka/nalogoviy-vychet.html ссылке.
Где можно взять льготную ипотеку?
Сбербанк
Крупнейший банк страны предлагает молодым семьям кредитование по льготным условиям:
При этом в Сбербанке имеются свои недостатки:
при отказе повторную заявку можно отправить только через 30 дней; придирчивая проверка документов, могут отказать под любым предлогом; высокие процентные ставки.Сбербанк – довольно консервативный банк. Он предлагает неплохие условия для заемщиков, позволяет брать крупные суммы в кредит за счет привлечения созаемщиков, но документации там уделяют большое внимание. Иногда приходят совершенно необоснованные отказы – только по подозрению. И, конечно, в банке требуют обязательную страховку, что на 1% поднимает процентную ставку по кредиту.
Газпромбанк
Этот банк является стратегическим партнером Сбербанка, и всё, что относится к Сбербанку, с той же степень справедливости может отнестись и к Газпромбанку, за небольшими исключениями:
Так как клиентская база у банков одна, то нет необходимости готовить справку о доходах, если заемщик получает зарплату в одном из них, а обращается в другой.
Есть и другая сторона медали – если отказали в одном банке, с высокой степенью вероятности откажут и в другом.ВТБ24
В данном банке условия для молодых семей довольно привлекательные:
Вместе с тем в ВТБ24 довольно высокий порог входа в ипотеку – по стандартным условиям нужно оплатить не менее 20% стоимости квартиры, в некоторых случаях – достаточно 10%.
Кроме того, в размер кредита входит обязательная страховка, от которой в Сбербанке или Газпромбанке можно частично отказаться.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке можно претендовать на интересную ипотечную программу, предусматривающую ставку в 10,5% годовых при выполнении двух условий:
Среди других особенностей Россельхозбанка:
возможность оформления валютной ипотеки; максимальный срок ипотеки – 25 лет; процентная ставка 10,5-14,5%; обязательно страховать только имущество, жизнь и здоровье страхуются по здоровью; возможность получения отсрочки 1 раз за все время выплаты в том случае, если родился ребенок (до 3 лет).В целом Россельхозбанк – отличный выбор для тех, кто решил «расшириться». Величина кредитов здесь не такая большая, как в Сбербанке или Газпромбанке, но обычно этого достаточно.
ОПТ-банк
ОПТ-банк не участвует в государственной программе «Молодая семья», так что в банке не установлен возрастной ценз для заемщиков. Тем не менее, для молодых семей в ОПТ-банке разработаны три программы помимо стандартного ипотечного кредитования:
Ипотека без страхования позволяет взять больший кредит (так как не надо платить за страховку), однако процентная ставка по ним выше. Для многодетных семей действует целый комплекс скидок и льгот: предлагается пониженная «плавающая» ставка (от 9%), увеличенный срок кредитования (до 30 лет), не взимается единовременная выплата, отсутствуют какие-либо комиссии.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-66-30 , Санкт-Петербург +7 (812) 309-36-67 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.