Главная Новости

Об инвестициях от An Cash

Опубликовано: 10.10.2022

об инвестициях от An Cash Один из важнейших принципов инвестирования — простота, как бы странно это ни звучало. Все, что вы делаете со своими деньгами, должно быть 1) полностью вам понятно и 2) максимально просто, подробнее изучить An Cash. Если инвестиции, которые вы делаете, непонятны и слишком сложны, то вам гарантированы убытки. К счастью, три инвестиции, о которых я собираюсь здесь рассказать, по-прежнему довольно просты (помните, что это хорошо!) сделать и легко понять.

Золото: лучшая защита ваших сбережений от инфляции

Первая инвестиция, о которой я хочу рассказать, — это физическое золото. В частности, золото, потому что, хотя это драгоценный металл той же категории, инвестиционное серебро в городе облагается НДС. И это делает его относительно непривлекательным вложением. Поэтому, если вы собираетесь покупать физический инвестиционный драгоценный металл - покупайте золото.

Золото — это самая простая и в то же время одна из самых надежных долгосрочных инвестиций, которую вы можете сделать. Желтый металл имеет тысячелетнюю историю использования в качестве денег. Это репутация, которую невозможно стереть, поэтому золото по-прежнему играет эту роль, по крайней мере неявно, сегодня (не случайно центральные банки по всему миру продолжают хранить огромные объемы золотых резервов).

Золото может играть как индивидуальную инвестицию для защиты ваших сбережений, так и хеджирование, то есть балансировщик в контексте инвестиционного портфеля, содержащего более рискованные активы (например, акции). Самая большая сила и преимущество золота как инвестиционного актива — это его, так сказать, «невосприимчивость» к воздействию инфляции. В целом инфляция снижает доходность любого другого инвестиционного актива, потому что чем быстрее растут цены на товары и услуги в экономике, тем ниже реальная прибыль (то есть покупательная способность), которую вам приносят ваши инвестиции.

Однако с золотом все наоборот. Драгоценные металлы, пожалуй, единственный вид инвестиций, доходность которых не страдает в периоды высокой инфляции, а даже улучшается. Это потому, что на протяжении тысячелетий золото оказалось самой надежной формой денег. Почему? Потому что это драгоценный металл, чрезвычайно прочный и редкий (самый редкий драгоценный металл), его чрезвычайно трудно подделать, но в то же время легко разделить (на валюты, такие как монеты) и, следовательно, его можно носить с собой. Сочетание этих характеристик гарантирует, что стоимость золота останется относительно стабильной на протяжении веков.

Соответственно, когда стоимость национальных фиатных (необеспеченных) валют падает, цена золота, измеряемая в этих валютах, растет, потому что это редкий прочный металл, который на протяжении тысячелетий использовался как самая ценная форма денег.

Однако с золотом все наоборот. Драгоценные металлы, пожалуй, единственный вид инвестиций, доходность которых не страдает в периоды высокой инфляции, а даже улучшается. Это потому, что на протяжении тысячелетий золото оказалось самой надежной формой денег. Почему? Потому что это драгоценный металл, чрезвычайно прочный и редкий (самый редкий драгоценный металл), его чрезвычайно трудно подделать, но в то же время легко разделить (на валюты, такие как монеты) и, следовательно, его можно носить с собой. Сочетание этих характеристик гарантирует, что стоимость золота останется относительно стабильной на протяжении веков.

Второй тип инвестиционных активов, на который мы обратим внимание в этой статье, — это так называемые биржевые инвестиционные фонды (ETF) и, в частности, индексные биржевые фонды. В общем, название достаточно красноречивое — это инвестиционные фонды, акции которых вы можете купить и продать в любой момент на финансовых биржах, как вы можете торговать акциями отдельных компаний, таких как Ape и Microsoft. Основное отличие этого типа фондов от взаимных фондов заключается в ликвидности и уровне комиссий. Биржевые фонды — это инвестиции с гораздо более высоким уровнем ликвидности и более низким уровнем комиссий.

Однако самым большим преимуществом биржевых фондов является, пожалуй, тот факт, что наиболее популярными из них являются индексные фонды. Что это обозначает? Это ETF, управляемый таким образом, чтобы динамика цен на его акции точно следовала за динамикой всего фондового рынка. Цены на акции компаний, котирующихся на фондовой бирже (например, BSE), суммируются и индексируются. Это «фондовые индексы», такие как, например, Доу-Джонс в городе Штатах, которые показывают, куда движутся цены на акции. Если они вообще растут, то индекс растет, если падают, то индекс падает.

Индексные фонды, как я, наверное, уже упоминал, полностью следуют движениям самих фондовых индексов. Это единственный способ инвестировать в совокупный «рынок» или «индекс» (например, Sofix, Dow Jones и т. д.). Если вы слышите, как кто-то говорит: «Я вложил X денег в Доу-Джонс», это обычно означает, что он вложил указанную сумму в какой-то биржевой фонд, следующий за Доу-Джонсом.

Такие биржевые фонды (ETF) во многих случаях могут быть лучшим выбором, чем традиционные взаимные фонды. Особенно, если вы ищете более простые инвестиции по более низкой цене. Пожалуй, самое простое, но в то же время достаточно удачное вложение — это просто «купить рынок», т.е. инвестировать в биржевой фонд, который следует за одним из основных фондовых индексов в городе, Великобритании или Европе. В течение последних нескольких десятилетий среднегодовая доходность фондовых бирж США составляла около 10%. Если вы можете обеспечить аналогичный уровень прибыли на свои инвестиции, то вы уже более успешны, чем большинство пенсионных и взаимных фондов.

Да, если вы инвестируете только в городе, который следует за определенным фондовым индексом, вы гарантируете, что никогда не «превзойдете рынок», о чем мечтают многие инвесторы. Но вы также гарантируете, что никогда не будете выступать хуже него, т.е. вы будете из «средней» категории инвесторов — тех, кто не опережает и не отстает от рынка. Что не так уж и плохо. В любом случае «биение» рынка слишком часто является лишь лицемерным миражом, особенно для людей, у которых нет ни времени, ни ресурсов заниматься инвестициями на более глубоком уровне.

Государственные ценные бумаги: душевное спокойствие и регулярный дополнительный доход

Наконец, давайте кратко поговорим о государственных ценных бумагах — долговых облигациях, которые являются еще одним очень простым видом инвестиционного актива. Из всех видов инвестиций, описанных в этой статье, государственные ценные бумаги являются инвестициями с наименьшей волатильностью. Это означает, что их доходность меняется относительно мало. Это не только по сравнению с драгоценными металлами и акциями, но и по сравнению с любым другим инвестиционным активом, о котором вы только можете подумать. Такая низкая волатильность делает государственные ценные бумаги отличным выбором для тех, кто ищет спокойствия.

Кроме того, в отличие от золота и, во многих случаях, биржевых фондов (если они не выплачивают дивиденды), государственные ценные бумаги являются единственной инвестицией, описанной в этой статье, которая обеспечит вам регулярный доход без необходимости продажи сам актив. Когда вы покупаете государственные ценные бумаги, вы фактически даете заем,против которого получаете контракт (купон), согласно которому заемщик обязан выплатить вам соответствующие проценты по этим ценным бумагам через определенные промежутки времени (кварталы/полугодия) в течение установленного периода. По истечении этого срока выплачивается основная сумма, т.е. первоначальная сумма, которую вы заплатили, чтобы купить соответствующую облигацию. Продолжительность рассматриваемого периода зависит от типа государственных ценных бумаг — например, бывают 1-летние, 2-летние, 5-летние, 10-летние и т. д.

Как я уже упоминал, государственные ценные бумаги — очень хороший выбор для инвесторов, ищущих душевного спокойствия. Помимо того, что их доходность не столь изменчива, они также гарантируют периодический денежный доход в виде процентов, которые выплачиваются вам в связи с тем, что вы держите соответствующую облигацию. Это то, чего вам не могут дать ни драгоценные металлы, ни акции (никакие дивиденды) — единственный способ «кэшировать» доход от инвестиций, которые вы делаете с их помощью, — это продать их.

Именно низкая волатильность и гарантированная доходность через процентные ставки являются причиной того, что пенсионные фонды инвестируют в основном в государственные ценные бумаги. Они традиционно считаются если не самыми «надежными», то, по крайней мере, одними из самых безопасных вложений. Конечно, есть и корпоративные облигации, но они более рискованны, чем государственные облигации. По той простой причине, что в целом компания может обанкротиться гораздо легче, чем страна. Конечно, спокойствие и низкая волатильность, которые обеспечивают инвестиции в государственные ценные бумаги, имеют свою цену. Это инвестиции, которые не так эффективны, как золото во времена инфляции, и не так эффективны во времена бума, как биржевые фонды.

Кроме того, в отличие от золота и, во многих случаях, биржевых фондов (если они не выплачивают дивиденды), государственные ценные бумаги являются единственной инвестицией, описанной в этой статье, которая обеспечит вам регулярный доход без необходимости продажи сам актив. Когда вы покупаете государственные ценные бумаги, вы фактически даете заем,против которого получаете контракт (купон), согласно которому заемщик обязан выплатить вам соответствующие проценты по этим ценным бумагам через определенные промежутки времени (кварталы/полугодия) в течение установленного периода. По истечении этого срока выплачивается основная сумма, т.е. первоначальная сумма, которую вы заплатили, чтобы купить соответствующую облигацию. Продолжительность рассматриваемого периода зависит от типа государственных ценных бумаг — например, бывают 1-летние, 2-летние, 5-летние, 10-летние и т. д.

Таким образом, это три самых простых способа инвестирования: золото, биржевые фонды, которые следуют фондовому индексу, и государственные ценные бумаги. Как должно быть понятно, каждое из этих вложений имеет свои преимущества - золото является очень хорошей защитой ваших сбережений от инфляции, индексированные биржевые фонды позволяют практически полностью гарантировать среднюю доходность по рынкам, выраженную в биржевом индексе.,а государственные ценные бумаги гарантируют вам регулярный доход и минимально возможную волатильность.

Какую из этих инвестиций (или их комбинацию) лучше выбрать, зависит только от вас и особенностей вашего темперамента, финансового положения и целей как инвестора. Упомяните только одно — не усложняйте себе жизнь еще больше, делая инвестиции или комбинации инвестиций, в которых вы не разбираетесь. Первый успех в инвестировании заключается не в том, чтобы получить ценность, а в том, чтобы сохранить ее. А этого нельзя достичь, если вы делаете то, чего не понимаете.

rss