Главная Новости

Дадут ли ипотеку матери-одиночке: ответ на щекотливый вопрос

Опубликовано: 06.09.2018

Ипотечное кредитование строительства нового жилья или приобретения его на вторичном рынке стало для многих граждан единственным шансом улучшения жилищных условий своей семьи. Ведь для получения бесплатного социального жилья необходимо соответствовать определенным критериям, которым удовлетворяют не все, а только признанные малоимущими , да еще некоторые редкие группы населения. А продвижение этой очереди настолько медленное, что за это время могут кардинально измениться жизненные обстоятельства очередника и он потеряет право на социальное жилье.

Существует расхожее мнение, будто получение банковских долгосрочных ссуд или кредитов, например, ипотечных, для определенных категорий граждан является задачей неразрешимой. И прежде всего к таким категориям принято относить матерей‑одиночек. Определенная доля истины в этом суждении есть: банки при оформлении для них ипотеки особенно скрупулезно проверяют и перепроверяют таких клиентов — часто более жестко, чем остальных. Но непреодолимыми трудности бывают только у тех, кто ничего не предпринимает для их разрешения.

Прежде чем рассмотреть вероятность выдачи матери‑одиночке ипотечного займа, стоит разобраться в терминологии.

Не всякая одинокая женщина с детьми признается законом матерью‑одиночкой, а только та, которой органами ЗАГС выдана справка ф. №25.

А выдается она только женщине, не состоявшей в браке на момент рождения/усыновления ребенка, а после его рождения нет подтвержденного факта либо добровольного признания отцовства, либо его установления в судебном порядке, т. е. при отсутствии в ЗАГСе актовой записи об отце.

Дают ли ипотеку матерям‑одиночкам?

Строго говоря, банку безразлично, кому давать ипотечный кредит — его интересует платежеспособность заемщика, определяемая одним‑единственным условием: Разница между совокупными доходами претендентки и суммами выплат по кредитам должна обеспечивать женщине, ее детям и другим находящимся на ее иждивении лицам установленный законом прожиточный минимум.

Это правило обычно является самым труднопреодолимым для вступления в коммерческие программы ипотечного кредитования. Ведь большинство одиноких матерей не имеют возможности найти постоянную работу с высокой зарплатой — условие, являющееся первым из рассматриваемых банками.

Требования банков при предоставлении ипотеки

Для получения ипотечного кредита крайне желательно иметь:

Высокооплачиваемую стабильную работу. Кстати, уволить законно мать‑одиночку с должности почти невозможно, и эта социальная норма послужит дополнительной гарантией для банка надежности такого рода дохода у клиентки. Другие источники постоянных, документально подтвержденных доходов, например: пенсии, пособия, дивиденды по акциям, сдача в аренду недвижимости и др. Возможность предоставления удовлетворяющего банковским требованиям залога — активов, движимого или недвижимого имущества. Наличие поручителей или созаемщиков по сделке. В качестве таковых могут выступать родители претендентки, другие родственники и даже ее гражданский муж. Надо отметить, что приобретаемое по ипотечному кредиту жилище хоть и оформляется в собственность заемщика, но остается в кредитном залоге у банка до полного погашения суммы займа.

Продавать либо передавать в аренду это жилье заемщик не вправе.

Что играет важную роль при получении ипотеки?

Если у заемщицы прежде не было проблем с другими банками по вопросам погашения долговых обязательств, это следует непременно указать при подаче заявления на ипотеку , заручившись по возможности подтверждающими справками от бывших кредиторов. Это будет обязательно учтено при вынесении решения о кредите.

Предоставление в виде залога имеющейся квартиры может очень положительно повлиять на решение банка о выдаче кредита, даже при невыполнении требований по доходам претендентки. Но в таком случае ей самой следует быть чрезвычайно осмотрительной, дабы не потерять уже имеющегося жилья, не получив при этом нового.

Если женщина входит в особые профессиональные группы, которые имеют дополнительные льготы по обеспечению жильем: врачи, учителя, это также может повлиять благотворно на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Большинство программ ипотечного кредитования предполагают внесение первоначального взноса, который может составлять до 20% от суммы кредита. В связи с последними изменениями в законодательстве, основу такой выплаты может составлять сумма материнского капитала , так что соответствующий сертификат также необходимо приложить к пакету подаваемых документов.

Жилищные льготы для матерей‑одиночек

Воспитывающая ребенка одинокая женщина может состоять на учете для предоставления социального жилья. Банк обязательно будет учитывать обстоятельства постановки ее в эту очередь.

Если формулировка постановки на учет звучит как «малоимущая», это автоматически означает низкий уровень доходов претендентки на ипотечное кредитование, и у банка будет повод для отказа. Когда же основанием для регистрации было несоответствие жилищных условий установленным нормам — это очевидный повод их улучшения путем кредитования, а также получения для этого государственного субсидирования.

Государство предоставляет немало социальных программ поддержки своих граждан в жилищном вопросе как на федеральном, так и на региональных уровнях. Правда, для матерей‑одиночек специальных программ не существует. Но даже одинокая мама с ребенком вполне подходит по статусу, например, под участие в программе «Молодая семья» .

Для этого она должна иметь:

возраст не более 35 лет; справку об учете на улучшение жилищных условий; определенный уровень дохода для уплаты ставок по кредиту и средства для первоначального взноса.

При этих условиях она вправе участвовать в государственных программах субсидирования молодых семей с целью обеспечения их жильем. Такие субсидии направлены на помощь в погашении займа, во внесении первоначального взноса, льготы по оплате процентов по кредиту и могут составлять в рамках различных программ от 30 до 35% стоимости жилья.

Имея на руках сертификат участника госпрограммы, молодая мама вправе обратиться в банк за получением кредита. Многие крупные банки, опираясь в этом вопросе на поддержку государства и региональных властей, разрабатывают собственные программы ипотечного кредитования молодых семей.

Банковские программы

От Сбербанка

Такие льготные условия в рамках госпрограммы «Молодая семья» предоставляет, например, программа‑акция социальной ипотеки Сбербанка сроком до 30 лет, предусматривающая:

Возраст участницы 21~35 лет. 12,5%‑ю годовую ставку для матери с несовершеннолетним ребенком. Сумму первоначального взноса от 10%. Наличие полугодового трудового стажа для подтверждения постоянного дохода. Возможность получения трехгодичной отсрочки погашения основной части долга. Использование для первоначального взноса средств материнского капитала. Бесплатное оформление всех документов и трехдневное рассмотрение заявки.

ВТБ 24

Широкий спектр программ льготного ипотечного кредитования молодых семей предлагает банк ВТБ 24 .

Ипотека с господдержкой сроком до 30 лет на приобретение новопостроенного жилья из списка Росстроя, предполагающая:

Наличие сертификата госпрограммы «Молодая семья». Размер кредита от 500 тыс. до 8 млн р. Годовую ставку от 11%. Ипотека + материнский капитал сроком до 50 лет на новое или строящееся жилье: Ставка — от 9,9%. Ипотека + жилищный сертификат любой госпрограммы улучшения жилищных условий: Срок погашения до 50 лет. Первый взнос — от 10%.

От других банков

Из программ других крупных банков можно отметить:

Ипотеку с господдержкой «Банка Москвы» сроком до 30 лет для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке под 11,75% годовых с уплатой первоначального взноса от 20% и максимальной суммой до 8 млн р. Ипотечный кредит от «АльфаБанка» сроком до 25 лет для приобретения квартиры в новостройке либо на вторичном рынке: первоначальный взнос — от 10%, сумма кредита — от 1,5 до 60 млн р.; годовые — от 12,5%.

Участие матери‑одиночки в госпрограмме «Молодая семья» при условии ее регистрации на улучшение жилищного положения предполагает возвращение государством вплоть до 35% от стоимости ипотечного кредита, а программа «Жилище» предлагает частичное покрытие выплаченной годовой процентной ставки, а также субсидирование первоначального взноса.

Необходимые документы для получения ипотеки

Основной список документов для ипотечного кредитования включает в себя:

Личное заявление. Удостоверяющий личность и гражданство РФ документ и его нотариально заверенная копия. Копия ИНН. Заверенные копии свидетельства о рождении ребенка или детей, если их несколько. Справки по ф. 2НДФЛ о доходах как своих, так и возможных созаемщиков. Заявления от поручителей. Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Подтверждающие наличие льгот документы: справка №25, жилищные сертификаты, справки о необходимости улучшения жилищных условий и т. п. Также необходимо иметь регистрационные документы на приобретаемое жилье с указанием его стоимости: паспорт БТИ, оценочный акт. Кроме того, различные банки могут требовать дополнительный пакет документов для подтверждения кредитоспособности клиентов.

Подытоживая, следует сказать, что получение банковского ипотечного кредита матерью‑одиночкой, хоть и связано с определенными трудностями: доказательством ее платежеспособности, нахождением поручителей или созаемщиков, участием в госпрограмме льготного кредитования — оно нисколько не менее возможно, чем для любой другой категории граждан.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-66-30 , Санкт-Петербург +7 (812) 309-36-67 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

rss